En el mundo empresarial una de las claves para el éxito y la estabilidad financiera radica en la gestión eficiente de los pagos a proveedores. Sin embargo, en ocasiones, las empresas se enfrentan a desafíos de liquidez que pueden dificultar el cumplimiento oportuno de sus obligaciones.
En estos casos, contar con un fondo para la financiación de los pagos a proveedores puede ser una solución efectiva para mantener la fluidez del negocio y evitar problemas financieros.
Sigue leyendo y en menos de cinco minutos te explicaremos las principales características de este mecanismo, qué debes tener en cuenta y algunas alternativas que pueden ayudarte.
¿Qué es el fondo para la financiación de pago a proveedores?
Los pagos a proveedores tienen un impacto directo en tu negocio y en el flujo de caja. Es habitual tener que pagar por adelantado, mientras que a tus clientes les ofrezcas condiciones de pago favorables.
Esta forma de trabajar puede ayudarte a crecer, pero si no lo planificas bien puede ser un gran dolor de cabeza. Imagina esta situación. Has conseguido un gran contrato con un cliente, acuerdas unas condiciones de pago favorables para él, pero antes de lograr ese beneficio debes adquirir todos los insumos necesarios. Si no tienes las reservas necesarias, debes pensar otras maneras de financiarte.
Una opción para evitar este problema es crear un fondo destinado únicamente al pago de proveedores. Es decir, un mecanismo que te permita obtener los recursos financieros necesarios para cumplir con tus obligaciones de pago de forma puntual. Consiste en un fondo económico destinado exclusivamente a financiar los pagos a proveedores y mantener un flujo de efectivo adecuado en la organización.
¿Cuáles son las opciones de financiación a corto plazo para pagar a los proveedores?
Cuando esto no es posible, existen opciones de financiación a corto plazo para el pago a proveedores. Estas son algunas de las más relevantes:
Préstamos para proveedores: consisten en obtener un préstamo específicamente diseñado para financiar los pagos a proveedores. Estos préstamos suelen tener plazos cortos y se respaldan con los activos de la empresa.
Factoring financiero: la empresa cede una serie de facturas de venta a una entidad financiera, que se hará cargo de gestionar su cobro. A cambio, la entidad les dará el dinero que hubieran generado menos una comisión. Es decir, con esta metodología renuncias a un porcentaje del beneficio pero obtienes liquidez antes de lo previsto.
Póliza de crédito: contrato en el que la entidad financiera (generalmente un banco) pone a disposición de la compañía una determinada cantidad de dinero en un tiempo determinado. Se formaliza mediante un contrato en el que quedan fijadas todas las condiciones, intereses y plazos de devolución. Su funcionamiento es similar al de una cuenta corriente y el contratante pagará intereses únicamente por el dinero que utilice y no por toda la cantidad que tenga a su disposición.
Crédito comercial: también conocido como de proveedores, permite disfrutar de los servicios de estos y pagarlos más adelante. El proveedor es el que concede un crédito al cliente para que utilice sus servicios, suelen fijarse para el corto plazo y no suelen tener intereses.
Microcrédito: como su nombre indica, el microcrédito consiste en un préstamo de menor cantidad. Sus plazos también son más cortos y, en ocasiones, también pueden ir acompañados de mayores intereses. Suelen ser utilizados por personas o empresas que por su situación no pueden acceder a la banca tradicional y a las condiciones que exigen. La cuantía máxima para ser considerados de este tipo es de 3.000 euros.
¿Cómo puedo evaluar si la financiación de proveedores es la solución adecuada para mi negocio?
Antes de optar por la financiación de proveedores, es fundamental evaluar si es la solución adecuada para las necesidades financieras de tu negocio. Algunos factores a considerar son los siguientes:
- Análisis de la situación: evalúa la capacidad de tu negocio para hacer frente a los pagos en función de los flujos de efectivo y el capital circulante disponible. Si te encuentras con dificultades recurrentes para pagar a tiempo, la financiación de proveedores puede ser una opción adecuada.
- Identifica a tus proveedores críticos: identifica cuáles son los proveedores clave para tu negocio. No pagarles a tiempo o no mantener una buena relación con ellos puede afectar significativamente a la operatividad y reputación de tu empresa.
- Compara: analiza los costes de cada vía de financiación. Por ejemplo, intereses, comisiones, plazos y los beneficios provocados por obtener la liquidez que buscas.
¿Cuáles son los riesgos asociados con la financiación de proveedores y cómo puedo minimizarlos?
Si bien la financiación de proveedores puede ser una herramienta valiosa, también conlleva ciertos riesgos que deben ser considerados. Estos son algunos:
- Dependencia: si la empresa se vuelve dependiente de la financiación externa para obtener liquidez, puede crear una situación de vulnerabilidad si las condiciones cambian.
- Costes adicionales: optar por estas vías de financiación aumentará los gastos financieros ya que habrá que destinar parte del dinero al pago de comisiones e intereses.
Una forma de limitar estos inconvenientes es diversificar las fuentes de financiación y apoyarse en expertos que te ayuden a evaluar todos los posibles acuerdos, para que solo trabajes con entidades confiables.
¿Te planteas optar por estos métodos de financiación? En NIO Ventures somos expertos en el tema, contáctanos y te ayudamos a decidirlo.
